摘要
近年来，以互联网金融为代表的新兴金融业态蓬勃发展，对传统金融行业产生了巨大冲击。
余额宝作为互联网金融的典型代表，凭借其低门槛、高收益、便捷性等优势，吸引了大量用户，对商业银行的传统业务模式和盈利模式构成了挑战。
本文首先介绍了余额宝的定义、发展历程、运营模式、特点及优势，接着分析了余额宝对商业银行的挑战，包括对银行存款分流的冲击、对银行传统业务的挑战、对银行盈利能力的影响以及对银行金融创新的倒逼。
最后，本文探讨了商业银行应对余额宝挑战的策略，例如加大金融创新力度，发展特色化产品，提高服务水平，提升客户体验，加强风险防控，保障金融安全，以及寻求合作共赢，打造开放生态。
关键词：余额宝，互联网金融，商业银行，挑战，应对策略
#1.1余额宝
余额宝是由第三方支付平台支付宝推出的一项余额增值服务，本质上是一种货币市场基金。
用户将闲置资金转入余额宝后，即可享受货币基金的收益，同时资金可以随时用于消费支付和转账，兼具了收益性和流动性。
#1.2互联网金融
互联网金融是指依托于互联网技术和移动通信技术，以互联网平台为基础，为用户和企业提供金融服务的模式。
其特点包括普惠性、便捷性、低成本、高效率等，对传统金融行业产生了颠覆性影响。
#1.3商业银行
商业银行是以经营存款、贷款、汇兑等业务，并以利润最大化为经营目标的金融机构。
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