一、研究背景
近来，普惠型补充医疗保险成为商业保险领域乃至多层次医疗保障体系的一大热点。它是一类在社会医疗保险基础上由政府主导、商业保险公司承办、自愿参保、多渠道筹资的补充医疗保险制度。普惠型补充医疗保险最早可追溯到2015年深圳市与平安养老保险公司联合推出的深圳市重特大疾病补充医疗保险。2019年 7月，国家医疗保障局发布《关于建立医疗保障待遇清单管理制度的意见（征求意见稿）》，这意味着地方在基本医疗保险层面追求保障待遇差异的可能性越来越小，补充医疗保险成为创新突破口。直到2019年底，参与城市还不足 10个，投保人数不超过1000万。后来，随着国家和地方医保局的陆续挂牌，并在人口老龄化加剧、医疗需求增加、国家医保基金赔付压力日益剧增等多重因素助推下，惠民保开始在全国多个城市落地生根。通过查阅资料可知，据不完全统计，目前全国已有近50个城市推出了自己的普惠型补充医疗保险产品，参保人数超2000万人，累计保费超 10亿元。
二、拟研究或解决的问题
尽管越来越多的城市开始参与，普惠型补充医疗保险的发展仍在初步阶段，存在一些隐患。市场里出现冒用政府指导名义虚假宣传、低价竞争等现象，这将阻碍普惠型补充医疗保险的持续稳健发展。此外，仍有许多地区并未参与该项保险，许多民众并不清楚惠民保究竟是什么。因此分析普惠型补充医疗保险的现状、问题，探讨如何更好地完善普惠型补充医疗保险的发展，提出部分对策及思考具有一定的意义。
本文将通过分析普惠型补充医疗保险的现状、问题，查找和补充医疗保险制度相关的法律文献资料等，进而提出自己的思考及对策，最后从多方的角度为普惠型补充医疗保险更好地推广运行给出相关建议，探讨如何更好地完善其发展。
三、研究手段及方法
研究方法：对比论证；列事实、摆依据；按照提出问题，分析问题，解决问题的思路进行论证。
四、文献综述
目前我国关于普惠型补充医疗保险还没有建立健全完善的机制，尽管有商业健康保险，但是基于年龄和有既往病史无法获得保障等原因不能实现普惠，建立健全普惠型补充医疗机制才刚刚起步。
医疗保障是民生保障的重要内容。基本医疗保险是我国医疗支付体系的主体,《关于惠民保等城市普惠补充医疗保险的分析与思考》一文中，作者提到目前我国基本医疗保险的筹资水平低,仅占GDP的2.38%,卫生总费用支出占GDP的6.6%。基本医疗保险始终坚持基本保障标准，要健全多层次医疗健康保障体系，补充医疗保险机制必须进一步完善。我国现有的补充医疗保险包含居民大病保险、城镇职工大病保险和公务员补充医疗保险。这样的补充医疗保险承担的作用不能满足人们对保障的预期，为此建立覆盖全社会的普惠型补充医疗保险具有重要的现实意义。而商业医疗保险与其他补充医疗保险发展速度缓慢,这种医疗保障体系将严重制约我国医保总体保障水平的提升。由于疫情的影响,人们的健康意识与互联网普及率得以提高,同时为推动新医改多层次医疗保障体系的建立,防止全面建成小康社会时代因病返贫现象的发生,保险公司与政府、第三方平台共同合作推出普惠型补充医疗保险'惠民保'。
